在发放了两批共40张第三方支付牌照之后，央行着手酝酿行业监管细则。日前央行已向多家第三方互联网支付企业下发了《支付机构互联网支付业务管理办法》征求意见稿(下称“征求意见稿”)，强制实名认证、禁止信用卡透支充值、允许支付个人消费信贷还款等，是征求意见稿中的重点内容。

 

　　从某知名第三支付平台相关负责人处获悉，征求意见稿有意强制推行实名制，规定支付机构不得为客户开立匿名、假名支付账户，另外要登记个人客户的姓名、性别、住址、联系方式以及有效身份证件的种类、号码和有效期限等详细身份信息，单位支付账户还须登记单位名称、地址、经营范围、税务登记证号码、组织机构代码等，支付机构有义务审核客户信息的真实性。

　　同时，客户在同一机构开立的所有支付账户，月累计充值金额超过1000元的，必须关联名称一致的银行账户，银行与支付机构存在合作关系的，银行还要核验客户身份信息和账户信息。

　　目前，支付宝、财付通、快钱、通联支付、汇付天下等已获牌照的第三方在线支付平台，都已推行实名认证，但认证方式和范围还达不到征求意见稿的要求，大多数平台只认证姓名、性别、联系方式及有效身份证件的种类和号码，住址、身份证件有效期等信息并不在审核之列。并且，只有部分公司采用与公安部居民身份信息查验系统对接的方式认证，其他公司则与第三方合作验证。

 

　　从已经透露的内容来看，征求意见稿对各第三方支付平台影响较大的规定可能有以下两条：一是规定信用卡不得透支为支付账户充值，二是允许账户资金用于电子商务交易付款、公用事业缴费、信用卡等个人消费信贷还款以及购买特定金融产品交易。前者影响偏负面，后者则偏正面。

　　从各家第三方支付平台现行规定来看，用户既可用银行借记卡为账户充值，也可用信用卡充值，算是行业发展的“历史遗留问题”。用信用卡透支为支付账户充值，为变相透支提现提供了便利，后者是监管部门重点打击的对象。

　　支付宝相关负责人表示，禁止信用卡透支充值，对支付宝影响并不大，因为支付宝今年开通的无需充值的快捷支付功能，比原来充值再支付的方式更便捷更安全。

　　据介绍，目前快捷支付用户数已突破4000万，占支付宝总交易笔数的比例在50%以上。支付宝预计，明年快捷支付用户数有望达到1亿。但与6.5亿支付宝注册用户相比，这个比例仍然太低。

　　允许账户资金用于信用卡等个人消费信贷还款，这个规定为相关业务提供了正式的政策支持，并被认为能够显著提升互联网支付的交易规模。

　　此外，征求意见稿还规定，客户应通过关联银行账户为支付账户充值，没有关联银行账户的，可通过非关联银行账户或经央行批准的同一支付机构预付卡充值，但最多不超过1000元。而当用户进行支付时，单笔金额超过1万元，支付系统将要求客户重新登记个人身份信息，并核对其真实性。

　　分析认为，监管机构未来将有可能掌握每一笔资金的流向并追溯相关责任，一方面保障客户资金安全，另一方面则遏制洗钱。